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银行怎么发现信用卡交易异常的
作者：烟栀发布时间：2022-05-29浏览：495
许多信用卡持卡人都说，在使用信用卡时，经常会收到银行的信用卡风险提示短信，有时还会收到银行的降额封卡，有时还需要你把旧卡换新卡。银行怎么发现信用卡交易异常的？主要要靠这2点。
一：银行为了保障资金安全和持卡人的利益，会对信用卡进行风险控制。利用网上银行进行交易监控，识别信用卡风险，一般是指银行利用计算机对信用卡持卡人的学历、年龄、负债、工作等相关信息进行监控和操作，查看持卡人使用信用卡的时间、金额、地点、笔数等具体行为，然后利用相关风险公式参考权重，如果持卡人的权重异常，则会发现这张信用卡，避免信用卡出现伪刷。
二：风险数据对比排查，银行只是一个金融机构，没有权力过度干预商家和个人的消费行为，因此，很多时候，银行发现信用卡哪笔交易存在风险，就会将其进行对比排查。举例来说，在参考之前的信用卡风险案例，或者是看该企业本身是否正常，以及持卡人的信用卡是否有异常等一系列数据对比。
举例来说，您的信用卡通常在国内消费，然后有一天，您的信用卡在早晨和晚上都在国内消费，而到了中午，突然出现一笔大单是在国外完成的，并且在信用卡交易的高风险区域，银行基本上会认为这张信用卡存在风险。
这样的话，一般银行的职员会打电话来确认，或是帮你把信用卡封掉，这样就可以减少持卡人的损失。假如您的信用卡有风险，它有可能对您的财产造成危险，您可以按照银行职员的建议，将卡作废，并换卡。若感到过于麻烦，还可以更改信用卡的消费密码，然后限制消费金额，以保证个人财产安全。
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